Remboursement frais médicaux : que couvre la mutuelle santé pour les consultations, les médicaments et les soins courants et quelle lettre envoyer pour se faire rembourser dans le meilleur délai ?

Un bon remboursement des frais médicaux courants requiert de sélectionner une mutuelle couvrant de 200 à 400 % de la BRSS les consultations médicales et les autres dépenses médicales qui ne relèvent pas des frais d'optique, du dentaire ou d'hospitalisation.

En effet, pris séparément, les actes de médecine générale, comme les consultations, les analyses ou les médicaments, semblent peu coûteux, mais combinés ensemble, ils constituent plus de 35 % des dépenses médicales totales des assurés, notamment à cause des fréquents dépassements d'honoraires.

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Remboursement frais médicaux : quelle mutuelle santé prévoir pour une bonne prise en charge des consultations, médicaments et autres soins courants ?

Un bon remboursement des frais médicaux courants implique de choisir une mutuelle santé capable de couvrir au complet les actes réalisés en cabinet, en laboratoire, en centre d'imagerie ou en pharmacie par des garanties de l'ordre de :

• 100 % pour les généralistes ou les spécialistes du secteur 1 qui ne pratiquent pas de dépassements d'honoraires.
• 200 % à 400 % de la BRSS pour les dépassements d'honoraires des médecins du Secteur 2.
• 150 à 300 % pour les honoraires des laborantins, des radiologues et des autres auxiliaires médicaux comme les infirmières ou les kinésithérapeutes en raison des excédents tarifaires qu'ils facturent et de la nécessité de faire appel à leurs services plusieurs fois dans le cadre d'un même protocole de soins.
• 100 % pour les médicaments pris en charge par la Sécurité sociale de 0 à 65 % de la BRSS et les dispositifs médicaux légers (hors lunettes ou appareils lourds).
• 100 à 150 €/an pour l'automédication et l'achat de médicaments ou de produits pharmaceutiques à usage courant (désinfectants, bandes, etc.) non pris en charge par l'Assurance-maladie.

En sélectionnant une mutuelle avec ces garanties, l'assuré accède à une prise en charge optimale des frais médicaux courants, réalisés en dehors d'un établissement hospitalier, comme :

• les soins de ville pratiqués par les professionnels de santé en cabinet, en clinique, en centre de soin, en laboratoires, en centre d'imagerie médicale, etc.
• l'achat de médicaments et biens médicaux autres que les lunettes, les implants, les prothèses dentaires, les fauteuils roulants, les appareils auditifs, etc.

L'importance d'une mutuelle qui rembourse bien les frais de médecine générale est démontrée par le coût annuel des soins courants, qui représentent en moyenne 690 €/an* pour un adulte : 

• 320 € de dépassement d'honoraires.
• 220 € de médicaments.
• 150 € d'analyses et d'imagerie médicale.

Utilisez les devis comparatifs pour trouver la mutuelle qui couvre bien les dépenses médicales de première nécessité et qui vous dispense de l'avance de frais sur les soins courants.

Remboursement frais médicaux : quelle lettre envoyer à sa mutuelle pour lui demander le remboursement des soins courants ?

Le remboursement de certains frais médicaux nécessite d'envoyer à la mutuelle une lettre de demande de prise en charge.

Dans ce cas, l'assuré peut se servir du modèle du courrier type suivant :

Lettre de demande de remboursement des soins courants à sa mutuelle

Cette lettre est utilisable pour demander le remboursement de frais médicaux non concernés par la télétransmission Noémie des feuilles de soins, comme pour les soins refusés par la Sécurité sociale à l'instar des consultations d'ostéopathe, des achats de produits phytothérapiques, etc.

Pour se faire rembourser dans les plus brefs délais, le mieux est de respecter les procédures en vigueur et de choisir une mutuelle santé sans délai de carence à l'instar des offres proposées par les partenaires du comparateur en ligne.

Remboursement frais médicaux : quand demander par lettre la prise en charge des soins courants à sa mutuelle ?

Le remboursement des frais médicaux courants par les mutuelles santé se fait le plus souvent automatiquement grâce à la télétransmission des feuilles de soins entre les professionnels de santé et la Sécurité sociale, ce qui évite à l'adhérent de faire des démarches supplémentaires.

Cependant, il existe des situations spécifiques où l'envoi d'une lettre de demande de remboursement peut être nécessaire, comme dans les cas suivants :

• demander le remboursement de certains actes de médecines douces, comme l'ostéopathie ou l'acuponcture qui ne sont pas prises en charge par l'assurance maladie.
• communiquer la feuille de soins et le double de l'ordonnance (en papier) si l'assuré refuse de substituer un médicament princeps par un autre générique.
• obtenir le remboursement des produits pharmaceutiques prescrits par le médecin et déremboursés par la CPAM comme l'homéopathie, la phytothérapie ou les vaccins exclus des prises en charge de l'assurance maladie.
• contester un manque de remboursement ou un prolongement du délai de versement.
• transmettre le bordereau de la Sécurité sociale à la mutuelle dans le cas où elle ne serait pas reliée au système national de télétransmission des données (Noémie).

Qu'il s'agisse d'un soin couvert automatiquement ou qui exige l'envoi d'une lettre de remboursement, il est recommandé de respecter certains points pour avoir de meilleures prises en charge dans les plus brefs délais :

• respecter le parcours de soins coordonnés
• consulter en priorité les médecins adhérents à l'option de pratique tarifaire maîtrisée (OPTAM)
• accepter de prendre des médicaments génériques.

Une comparaison instantanée vous permet de choisir une formule fiable pour le remboursement rapide de vos soins médicaux, y compris les plus coûteux.